מימון חוץ בנקאי: גמישות, מהירות ותנאים אטרקטיביים

אחת השאלות הנפוצות ביותר בקרב מתעניינים בנושא של משכנתא לדירה שנייה היא איך אפשר לגשר על הפער בהון העצמי כאשר אין כסף נזיל בבנק. הפתרון הקלאסי בעבר היה משכון הדירה הקיימת לטובת רכישת הדירה החדשה. הרעיון הוא לקחת משכנתא על הדירה שבה כבר גרים במידה ויש עליה משכנתא קטנה או שאין עליה משכנתא כלל ולהשתמש בכסף זה כהון עצמי לדירה החדשה. עם זאת, בנק ישראל הטיל מגבלות גם על אפיק זה. כיום המערכת הבנקאית מנועה מלתת הלוואת משכנתא על נכס קיים אם המטרה המוצהרת היא רכישת דירה נוספת להשקעה, מתוך חשש להגדלת הסיכון המערכתי בשוק הדיור. הבנקים יכולים להעניק הלוואה לכל מטרה כנגד הנכס הקיים, אך הלוואות אלו ניתנות לרוב בריביות גבוהות יותר ולתקופות קצרות יותר מאשר משכנתא לדיור והן מוגבלות לעד חמישים אחוזים משווי הנכס הקיים בניכוי המשכנתא הקיימת עליו.

מעבר לשלב הרכישה עצמו, ניהול דירה שנייה דורש תכנון תזרים מזומנים מוקפד לאורך חיי המשכנתא. הטעות הנפוצה ביותר של משקיעים מתחילים היא ההנחה ששכר הדירה יכסה באופן מלא ואוטומטי את החזר המשכנתא. בפועל המציאות מורכבת יותר. יש לקחת בחשבון חודשים בהם הדירה עלולה לעמוד ריקה ללא שוכרים, תקופות של שיפוצים ותחזוקה והוצאות שאינן צפויות כמו פיצוץ בצנרת או החלפת דוד שמש. בנוסף, סביבת הריבית ומדד המחירים לצרכן משפיעים על גובה ההחזר החודשי של המשכנתא. אם משכנתא לדירה נוספת נלקחה במסלולים משתנים או צמודים למדד, ההחזר החודשי עלול לעלות עם השנים בעוד ששכר הדירה לא בהכרח יעלה באותו הקצב. מצב זה עלול ליצור תזרים מזומנים שלילי שבו בעל הנכס נדרש להוסיף כסף מכיסו מדי חודש כדי לכסות את תשלומי המשכנתא. עמידות פיננסית דורשת יכולת ספיגה של תקופות אלו מבלי להיקלע אל מצוקה כלכלית במשק הבית השוטף.

רכישת דירה להשקעה היא עסקה לכל דבר ועניין וככזו היא דורשת ניתוח עסקי ורצוי כזה שמגיע בסיוע ליווי מקצועי מהטובים ביותר. בעוד שבקניית בית למגורים אנו נוטים להתפשר על היבטים כלכליים לטובת נוחות או מיקום מועדף לילדים, בדירה להשקעה המספרים הם אלו שצריכים להוביל את ההחלטה. מומלץ להיעזר בחברה מקצועית המתמחה בתחום המשכנתאות שתוכל לבחון את התמונה הפיננסית הכוללת, לבנות תמהיל משכנתא מתאים ולנהל משא ומתן מול הבנקים או הגופים החוץ בנקאיים לשיפור הריביות. יועץ טוב יידע גם לנתח את כדאיות מחזור המשכנתא על הדירה הקיימת כדי לשחרר הון במידה והרגולציה והנתונים הספציפיים מאפשרים זאת באופן חוקי ויצירתי. תכנון נכון לוקח בחשבון גם את אסטרטגיית היציאה. האם המטרה היא מכירת הנכס בעוד מספר שנים לטובת רווח הון, או החזקתו לטווח ארוך כנכס מניב. לכל אחת מהמטרות הללו יש השפעה על סוג המשכנתא שכדאי לקחת ועל מסלולי הריבית המועדפים. כאשר אם מלווים על ידי אנשי המקצוע הטובים ביותר אתם יכולים ליהנות מייעוץ מקצועי, סיוע במשא ומתן, ליווי ומענה לכל שאלה ובעיה ותמיכה. כל אלו הופכים את עסקת הרכישה לא רק לחלקה וטובה יותר עבורכם אלא פשוט לחוויה טובה. אל תוותרו על איכות ומקצועיות ברמה הגבוהה ביותר כאשר מדובר בנכסים שלכם.

פמה מימון גאה להציג את 'פמה משכנתאות' ולהביא את בשורת המימון גם לענף הדיור, מהלך המבוסס על גב כלכלי איתן וניסיון של למעלה מ-30 שנה. החברה, שנחשבת לאחת המובילות בתחומה וכבר מימנה כ-200,000 רכבים בשווי 7 מיליארד ש"ח, רותמת כעת את הידע והעוצמה שצברה כדי להעניק פתרונות מקצועיים גם בעולם המשכנתאות. צרו עמנו קשר עוד היום לקבלת השירות הטוב ביותר.